Просрочка — самая частая причина плохой кредитной истории. Но для банка важно не только то, что она была, а насколько длинная, как давно и что было после неё.

Как просрочка попадает в историю

Банк или МФО обязаны передать сведения в бюро не позднее конца второго рабочего дня после события. Пропущенный платёж появится в истории быстро, а вместе с ним — его длительность, которая растёт с каждым днём задержки.

Как банк читает просрочки разной длины

  • Несколько дней — обычно воспринимается как случайность, особенно если больше не повторялось.
  • Около месяца и больше — уже серьёзный сигнал, особенно если такое было недавно.
  • Несколько месяцев, долг у коллектора или в суде — для многих банков причина отказа на годы вперёд.

Важен и возраст: свежая задержка весит больше, чем давняя, после которой долгое время всё было в порядке.

Техническая просрочка: как доказать и убрать

Бывает, что вы заплатили вовремя, а платёж дошёл позже или банк ошибся при передаче данных. Это недостоверная информация, её можно оспорить. Приложите чек или выписку с датой платежа и подайте заявление в бюро или напрямую в банк. Порядок — в статье ошибки в кредитной истории.

Что сделать сразу, если просрочка текущая

  1. Погасите долг или хотя бы обязательный платёж — пока просрочка открыта, в истории каждый месяц появляются новые отметки.
  2. Если платить нечем, обратитесь в банк до того, как долг уйдёт коллектору: спросите о реструктуризации или новом графике.
  3. После погашения возьмите справку и проверьте через несколько дней, что статус в отчёте обновился.

Как «перекрыть» старые просрочки

Удалить достоверную запись о просрочке нельзя — она хранится семь лет с последнего изменения. Но её вес падает, если после неё идут месяцы аккуратных платежей. Подойдёт действующий кредит, который вы платите без задержек, или небольшая кредитная карта с погашением в льготный период. Что ещё помогает — как улучшить кредитную историю.

Через какое время просрочка перестаёт мешать

Точного срока нет — у каждого банка своя оценка. Ориентир: после короткой давней задержки и года ровных платежей шансы обычно хорошие; после длинных просрочек нужно больше времени. Перед крупной заявкой проверьте историю заранее — как проверить кредитную историю бесплатно.

Источники