Кредитную историю формируют банки и МФО: они передают данные в бюро, а бюро их хранит. Ошибиться может любой из них. Хорошая новость — недостоверную запись закон позволяет исправить бесплатно, и обычно без суда.

Типичные ошибки в отчётах

  • кредит погашен, а в отчёте числится действующим или с долгом;
  • один и тот же долг записан дважды — например, у банка и у коллектора, которому долг продали;
  • просрочка, которой не было, или неверная сумма и дата;
  • чужой договор — из-за совпадения данных или мошенничества;
  • ошибки в личных данных: ФИО, паспорт, дата рождения.

Найти их можно только в самих отчётах, поэтому сначала получите отчёты всех бюро и сравните их между собой.

Куда обращаться: в бюро или в банк

Закон даёт два пути, и их можно совмещать:

  • заявление в бюро, где хранится ошибочная запись. Бюро само запросит источник — банк или МФО — и по итогам обновит запись или аннулирует её;
  • заявление напрямую источнику — банку или МФО, который передал неверные данные. Он обязан ответить в течение 10 рабочих дней: подтвердить данные или исправить их в бюро.

Если ошибка есть в нескольких бюро, заявление подают в каждое.

Порядок и сроки

  1. Подайте заявление об оспаривании: в личном кабинете бюро или письменно. Укажите, какая запись неверна и почему.
  2. Бюро запрашивает источник. У банка или МФО на ответ 10 рабочих дней.
  3. В течение 20 рабочих дней со дня получения заявления бюро проверяет информацию и сообщает результат в письменной форме.
  4. Если источник не подтвердил данные, бюро обновляет запись или аннулирует её. Отказ должен быть мотивированным.

Что приложить к заявлению

Лучше сразу приложить подтверждения, чтобы проверка не свелась к формальному ответу банка:

  • справку банка о закрытии кредита или об отсутствии задолженности;
  • квитанции и выписки о платежах;
  • договор и график, если спор о сумме или датах;
  • постановление полиции или талон-уведомление, если кредит оформлен мошенниками.

Бюро отказало или не ответило

  • Отказ без объяснения — нарушение: отказ должен быть мотивированным. Попросите бюро пояснить, на чём он основан.
  • Банк подтвердил неверные данные — обратитесь к нему напрямую с документами и требованием исправить запись.
  • Нарушены сроки или права — пожалуйтесь в Банк России через его интернет-приёмную: он надзирает за бюро и банками.
  • Спор не решается — отказ бюро или источника можно обжаловать в суде.

Если в отчёте кредит, которого вы не брали, действовать нужно иначе и быстрее — см. что делать, если на вас оформили кредит.

После исправления запросите отчёт повторно и проверьте, что запись изменилась. Остальные шаги восстановления — в статье как исправить кредитную историю.

Источники