Персональный кредитный рейтинг — это оценка, которую бюро кредитных историй рассчитывает по вашим записям: как вы платите, сколько у вас долгов, как часто подаёте заявки. Он помогает быстро понять, как вас видят кредиторы, но не заменяет саму историю.

Что такое персональный кредитный рейтинг

Бюро переводит историю в одно число по своей модели. Чем выше число, тем надёжнее заёмщик в глазах бюро. На рейтинг могут влиять платежная дисциплина, текущая задолженность, кредитная нагрузка, новые заявки и другие данные. Точный вес каждого фактора зависит от модели конкретного БКИ.

Как узнать свой рейтинг бесплатно

Рейтинг входит в кредитный отчёт. По закону в каждом бюро отчёт вместе с индивидуальным рейтингом можно получить бесплатно два раза в год. Многие бюро показывают рейтинг в личном кабинете и чаще. Пошагово — в статье как проверить кредитную историю бесплатно.

Какой рейтинг хороший, а какой низкий

У каждого бюро своя шкала и своя модель, поэтому рейтинги разных бюро нельзя сравнивать напрямую. Ориентируйтесь на пояснение самого бюро в отчёте — там обычно указано, к какой группе относится ваш результат. И сравнивайте рейтинг одного бюро с ним же через несколько месяцев.

От чего зависит рейтинг

  • платёжная дисциплина — были ли просрочки, насколько длинные и как давно;
  • текущие долги — есть ли непогашенная просрочка прямо сейчас;
  • долговая нагрузка — сколько кредитов и карт открыто и какие по ним платежи;
  • заявки — сколько раз за последние месяцы вы обращались за кредитом;
  • длина истории — как давно у вас есть кредиты и как вы по ним платили.

Почему рейтинга нет совсем

Рейтинг не рассчитывается, если данных мало: вы никогда не брали кредитов, взяли первый совсем недавно или все записи очень старые. Это не плохой рейтинг, а его отсутствие — но банку тоже сложнее вас оценить.

Как банк использует рейтинг

Банк видит рейтинг бюро, но решение принимает по своей скоринговой модели: учитывает доход, долговую нагрузку, данные о приставах, анкету и собственный опыт с вами. Поэтому бывает, что при хорошем рейтинге приходит отказ, — разобрали причины в статье почему банк отказывает в кредите.

Как повысить рейтинг

Работает:

  • закрыть текущие просрочки;
  • исправить ошибки в отчётах — если в истории висит чужой или закрытый долг, рейтинг занижен зря;
  • платить по действующим кредитам без задержек;
  • закрыть лишние кредитные карты и не подавать заявки несколько месяцев.

Не работает: платные «программы повышения рейтинга» и серии микрозаймов. Подробнее о том, что и за какой срок даёт эффект, — в статье как улучшить кредитную историю.

Источники