Как рассчитать показатель долговой нагрузки

Формула оценки: ПДН = ежемесячные платежи / среднемесячный доход × 100%. Например, при доходе 80 000 ₽ и суммарных платежах 24 000 ₽ получится 30%. Это вымышленный пример, не условие одобрения.

Внесите доход после налогов за обычный месяц. При переменном доходе ориентируйтесь на средний подтверждаемый доход за несколько месяцев, а не на самое удачное поступление. В платежах учтите кредиты и займы всех кредиторов. Если оцениваете новый кредит, прибавьте его будущий платёж к действующим.

Подробности показателя — что такое ПДН и как его рассчитывают.

Что ввести по кредитным картам

Укажите общую сумму ежемесячных платежей по картам, отдельно от платежей по остальным кредитам. Не вносите сюда весь остаток задолженности или весь лимит как месячный платёж.

Банк использует сведения о среднемесячных платежах и учитывает особенности кредитных линий. Неиспользованный лимит тоже может влиять на банковскую оценку. Поэтому ввод нулевого платежа по карте без долга ещё не означает нулевую нагрузку по ней для банка. Универсальный процент от лимита этот калькулятор не подставляет.

Как понимать результат

Значение 30% означает, что на указанные платежи приходится 30% введённого дохода. Сумма «остаётся после платежей» не учитывает продукты, жильё, лечение и другие расходы на жизнь. Низкий ПДН сам по себе не доказывает, что новый долг будет посилен.

Если рассчитанный кредитором ПДН превышает 50%, закон требует письменного предупреждения о рисках. Ровно 50% и больше 50% — разные условия этого правила. Само превышение не означает безусловный запрет на кредит, а результат ниже порога не гарантирует одобрения.

ПДН может превышать 100%: это значит, что указанные платежи больше дохода. При нулевом доходе показатель по этой формуле не рассчитывается. Причины отказа, кроме нагрузки, разобраны в статье почему банк отказывает в кредите.

Почему расчёт банка может отличаться

Кредитор проверяет доход, сведения из квалифицированных БКИ и будущий кредит. Введённые вами платежи могут не совпасть с используемыми им среднемесячными величинами. Расчёт на этой странице помогает оценить собственный бюджет, но не заменяет расчёт кредитора по требованиям Банка России.

Перед ипотекой проверьте и историю платежей: как подготовиться к ипотеке с плохой кредитной историей. Если нагрузку завышает ошибочная запись, начните с плана исправления кредитной истории.

Источники

Сверено 27 октября 2026 года.