Ипотека — самый долгий и крупный кредит, поэтому банк проверяет по ней больше, чем по обычному потребительскому кредиту. Отказ может прийти на любом этапе: при рассмотрении заявки, при проверке квартиры или перед самой сделкой.

Может ли банк отказать после одобрения

Да. Предварительное одобрение касается вас как заёмщика и действует ограниченное время. До подписания договора банк проверяет квартиру, документы продавца, оценку, страховку — и может отказать, если что-то не так. Отказ возможен и тогда, когда за время поиска квартиры изменилось ваше положение: появилась просрочка, новый кредит, сменилась работа.

Чем ипотека отличается от обычного кредита

  • банк смотрит историю за длинный период, а не только последние месяцы;
  • доход проверяется тщательнее, часто нужны справки;
  • учитывается нагрузка всех созаёмщиков;
  • квартира — залог, и её юридическая чистота так же важна, как ваша история.

Причины со стороны заёмщика

  • просрочки в кредитной истории, особенно свежие или длинные;
  • высокая долговая нагрузка — вместе с будущим платежом по ипотеке;
  • много заявок в разные банки за короткий срок;
  • долги у приставов;
  • доход, который не удаётся подтвердить, или небольшой стаж;
  • ошибки в кредитной истории — например, закрытый кредит числится открытым. Как это исправить — ошибки в кредитной истории.

Подробный разбор типичных причин — в статье почему банк отказывает в кредите.

Причины со стороны созаёмщика и объекта

  • у созаёмщика просрочки, долги или высокая нагрузка — по ипотеке банк оценивает всех;
  • квартира не подходит банку: проблемы с документами, перепланировка, доля, аварийный дом;
  • оценка ниже цены сделки — и первоначального взноса не хватает;
  • вопросы к продавцу или к истории перехода прав на квартиру.

Отказ в семейной ипотеке

У льготных программ дополнительные требования к семье, объекту и заёмщикам, и условия программ меняются. Прежде чем подавать заявку снова, сверьте актуальные условия на сайте банка — возможно, причина отказа в них, а не в вашей истории.

Что проверить и когда подавать снова

  1. Запросите отчёты всех бюро — свои и созаёмщика. Как — в статье как проверить кредитную историю бесплатно.
  2. Исправьте ошибки, закройте текущие долги и долги у приставов.
  3. Снизьте нагрузку: закройте лишние карты, погасите мелкие кредиты.
  4. Если отказ связан с квартирой, спросите у банка, какие документы или условия его не устроили.
  5. Не подавайте заявки сразу во все банки — каждая остаётся в истории.

Если проблема в истории, готовиться лучше несколько месяцев — план по месяцам в статье ипотека с плохой кредитной историей.

Источники